Cómo Funciona Congarantía

Las Instituciones de Garantías Reciprocas (IGR) son instituciones creadas con la finalidad de permitir y para facilitar el acceso a mejores condiciones de crédito, a emprendedores, micro, prequeños y medianos empresarios, a través del afianzamiento de las obligaciones que estos contraen con Instituciones Financieras. Son entidades que no otorgan créditos, sino fianzas.   

El modo de otorgar fianzas es mediante la emisión de Certificados de Fianzas.

Para obtenerlos el cliente se asocia a la CGR, con lo cual se le brinda además un servicio de apoyo en la gestión administrativa de su actividad.

Las CGR, ante un requerimiento de afianzamiento de un socio, evalúan su proyecto, valorizan las garantias ofrecidas y emiten Certificados de Fianza, los que pueden presentar en diversas instituciones Financieras y/o Gubernamentales y/o en una propuesta pública, reemplazando las Boletas de Garantía.

Las CGR cumplen el rol de respaldar los créditos que las Instituciones Financieras otorgan a las MyPyMes, las obligaciones que los socios contraigan con un proveedor o con el Estado. Por lo tanto el objetivo de estas Instituciones no es prestar dinero, sino previa evaluación, afianzar a las MyPyMe, a través de una labor de intermediación.

Para realizar un afianzamiento, las Instituciones de Garantía Recíproca emitirán documentos, denominados Certificados de Fianzas, los que Amparados por un Contrato de Afianzamiento firmado entre el beneficiario y la CGR, garantizarán los créditos que las Empresas de Menor Tamaño soliciten en el sistema financiero o fianzas que les sean exigidas por entidades del sector público o privado como garantía del cumplimiento de obligaciones.

Las garantías que las empresas mantienen en respaldo de sus obligaciones con un banco, podrán ser trasladadas a favor de  las Instituciones de Garantía recíproca, gracias al Subsidio a la Movilidad de Garantías otorgado por CORFO.

El ámbito que aspira  CONGARANTIA CGR, abarca el afianzar la totalidad del financiamiento que requieran los Emprendedores, Micro, Pequeños y Medianas Empresas del Sistema Financiero, para que estas obtengan menores tasas y mayores plazos en sus créditos. Así mismo, nuestra CGR podrá diversificar el uso de sus garantías y otorgar, adicionalmente, un servicio de apoyo en la gestión administrativa de su Empresa.

Las empresas o personas beneficiarias que soliciten y obtengan un afianzamiento de una CGR, deberán suscribir con las mismas un Contrato de Garantía Recíproca. En este documento deberá establecerse lo siguiente: 

• Los bienes, garantías y derechos que el beneficiario entregue para garantizar a la entidad las fianzas que ésta, a su vez, le proporcione por sus respectivas obligaciones.

• El monto máximo de las obligaciones que la entidad podrá afianzar al beneficiario. 

• El plazo de duración del contrato, que también podrá ser indefinido.

• Derechos y obligaciones de las partes, entre otros.

• Su función exclusiva es otorgar garantías personales a los acreedores (Ejemplo: Instituciones Financieras) de sus beneficiarios, las Empresas de Menor Tamaño. Esto, con la finalidad de garantizar o caucionar las obligaciones que estos últimos contraigan, relacionadas con sus actividades empresariales, productivas, profesionales o comerciales. 

• También podrán prestar asesoramiento técnico, económico, legal y financiero a los beneficiarios. 

• El capital social mínimo inicial de estas sociedades deberá ser una suma equivalente a 10.000 UF (unos $210 millones). En todo momento estas instituciones deberán mantener un patrimonio a lo menos equivalente a este capital. 

• Deberá constituirse un fondo de reserva patrimonial que tiene como objetivo absorber las pérdidas futuras que se generen. El fondo deberá ser de un valor mínimo equivalente al 20% del capital.

• Individualización de la CGR  que emite el certificado. 

• Individualización del Afianzado. 

• Individualización del Acreedor. 

• Singularidad de las Obligaciones Afianzadas. 

• Monto determinado. 

• Otros documentos o menciones que acuerden las partes involucradas.

Beneficiarios: personas naturales o jurídicas que de conformidad al estatuto de la institución pueden optar a ser afianzados por ésta para caucionar sus obligaciones, transformandose en socios de esta para el caso de una Cooperativa de Garantía Recíproca. 

Contrato de Garantía Recíproca: Documento mediante el cual  se establecen los derechos y obligaciones entre las partes. Es celebrado entre los beneficiarios, que soliciten el afianzamiento de sus obligaciones y la CGR, que otorga el afianzamiento. 

Certificado de Fianza: Documento emitido por CONGARANTIA CGR, mediante el cual se Constituye en fiadora de obligaciones de un beneficiario para con un acreedor.

Contragarantía: Denominación que se otorga a las garantías entregadas por los beneficiarios a las CGR como respaldo del cumplimiento de las obligaciones que esta le garantizará frente a terceros acreedores. 

Institución o Entidad de Garantía Recíproca:  Empresas Cooperativas o Sociedades Anónimas, legalmente constituidas como entidades facultadas para otorgar Certificados de Fianzas a terceros.